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商业保险，又称企业保险，是一种旨在保护企业免受在正常业务运营期间可能发生的财务损失或损害的保险类型。通过购买商业保险，投保人（企业）可以获得针对员工、财产损失及法律责任等方面的风险保障。对于企业，尤其是出海企业来说，仔细考虑和评估各种风险显得尤为重要，因为一旦发生损失，企业可能会面临严重的财务困境，甚至涉及个人财务风险。

新加坡，作为亚洲的金融中心之一，其保险业的发展一直备受关注。近年来，新加坡政府不断加强对保险业的监管力度，以确保行业的健康稳定发展。这种严格的监管不仅为保险公司提供了公平的竞争环境，也为消费者提供了更加安全、可靠的保险服务。在这样的环境下，新加坡保险业得以蓬勃发展，逐渐成为亚洲领先的保险市场之一。因此，很多在新加坡设立总部的大企业，会选择在新加坡投保商业保险，同时将旗下在东南亚国家如越南、泰国、印尼等的子公司一并纳入保险范围。

一、东南亚商业保险概况

过去几十年，大多数亚洲新兴市场的保险业都在加速发展。但是，在大多数南亚和东南亚 (SEA) 市场，保险业仍处于早期发展的不同阶段，各国的保险监管制度和市场成熟度存在较大差异。虽然越南、泰国、印尼等国的保险市场在逐步完善，但是在监管框架、市场透明度以及保险产品的丰富程度上仍存在不足。相比之下，新加坡是东盟保险市场规模最大、总体发展水平最高的国家。作为亚洲的再保险中心和离岸保险经营中心，新加坡具备完善的监管制度和高度透明的市场环境，其保险产品种类丰富，能满足不同客户的需求。

马来西亚和菲律宾的保险市场也在快速发展中，这些国家通过引入新的法规和政策来推动保险行业的成长。相对而言，缅甸、老挝和柬埔寨等国的保险市场仍处于初级阶段，市场渗透率低，但随着经济的增长和法规的逐步完善，这些市场具有巨大的潜力。

预计到2024年，东南亚非寿险（商业保险的一种）市场将达到494.8亿美元的市场规模（毛承保保费），且2024-2028年的年复合增长率预计为2.85%，到2028年市场规模将达到553.7亿美元。在东南亚，由于新加坡经济强劲、生活水平较高，其非寿险市场需求正在激增。

数据显示，2022年亚洲新兴市场的平均保险渗透率为3.6%，其中人身险渗透率仅为2.1%。在越南和印度尼西亚等地，保险渗透率更低，仅为1%至2%。东南亚地区的商业保险渗透率同样偏低。然而，随着与气候相关的事件增多，东南亚地区对涵盖洪水、野火和极端天气事件的专门保险的需求正在激增。参数保险在商业保险领域越来越受欢迎，这些保单根据预先定义的参数（例如特定天气条件或地震活动）进行赔付，从而提供更高的透明度和更快的理赔速度。远程信息处理和基于使用情况的保险技术的出现，也正在变革非寿险汽车保险，使保险公司能够根据个人驾驶行为量身定制保费，从而可能降低安全驾驶员的成本。责任保险正在不断发展，以涵盖自动驾驶汽车和无人机操作等新兴风险。非寿险保险公司正在调整其产品以应对这些新兴责任问题。

中小企业是东盟经济的支柱，占该地区企业总数的97%。尽管中小企业为社会经济增长和发展做出了巨大贡献，但它们仍然极易受到气候变化、业务中断、健康问题、国际市场准入受限以及融资和信贷渠道受限等风险的影响。然而，东南亚地区的保险公司通常难以向中小企业分销产品，这主要由于产品价值不高、许多中小企业没有银行账户或无法获得银行服务、数据有限，以及中小企业在规模、年龄和行业等方面存在巨大差异。

二、新加坡商业保险概况

新加坡的目标是成为亚洲的保险中心。近年来，新加坡金融和保险业的国内生产总值稳步增长。保险公司的数量也一直在增加，尤其是最近三年，自保保险公司和直接保险公司在行业中处于领先地位。

从企业角度来看，新加坡的企业越来越认识到全面的非寿险保障（如财产险、意外险和特殊保险）的必要性，以减轻动荡的全球环境中的运营风险。非寿险涵盖了许多其他领域，包括汽车、财产、雇主责任和船舶保险等。根据毛承保保费，汽车保险在2023年拥有最大的市场份额（21%），其次是健康险（19.2%）、财产险（14.9%）、雇主责任险（8.9%）和旅游险（5.7%）。截至2023年12月31日，所有新加坡本地的非寿险公司的承保业绩为2.629亿新元（1.992亿美元），较上年同期下降111.2%，这一下降主要是由于净发生损失增加44%。

2022年，新加坡的保险渗透率达到9.3%。人寿保险占比最大，渗透率为7.5%，远远高于东南亚地区保险的平均渗透率，而新加坡非人寿保险渗透率为1.8%。

预计到2024年，新加坡保险市场的市场规模（毛承保保费）将达到519亿美元。在各个细分市场中，人寿保险占据主导地位，预计2024年的市场规模将达到458.8亿美元。预计毛承保保费的年增长率（2024-2028年复合年增长率）为5.90%，到2028年市场规模将达到652.8亿美元。

预计未来几年新加坡的非寿险市场也将出现显著增长，根据预测，以毛承保保费衡量的市场规模预计到2024年将达到60.2亿美元。预计新加坡的非寿险市场在2024年至2028年的预测期内将保持稳定的增长率。复合年增长率 (CAGR) 为1.74%，预计到2028年毛承保保费将达到64.5亿美元。随着人们越来越关注风险管理和防范自然灾害，新加坡的非寿险市场需求正在激增。

中小企业（SMEs）是新加坡最大的商业部门，占新加坡企业总数的99%以上，雇用了70%以上的劳动力。然而，保险业中这一领域的服务仍然不足。虽然全面保障历来不是中小企业的首要任务，但新冠疫情带来了一些变化，使这些企业现在更加关注员工的健康、人才保留以及技能发展。

新加坡至少有一家保险公司通过降低保费、改变分销模式和数字化产品来抢占更多中小企业市场，并取得了显著成效。以新加坡保诚为例，2018年，新加坡保诚开始将业务范围扩大到中小企业，从经纪人主导的模式转向直接销售，结合金融顾问参与，并与其银保合作伙伴大华银行和渣打银行合作。这些策略帮助新加坡保诚的企业业务（涵盖大型企业和中小企业的团体保险）增长了20%以上。

三、新加坡保险公司概况

根据MAS的数据，截至目前，新加坡共有75家直接保险公司；46家再保险公司；88家自保保险公司；19家劳合社亚洲计划保险公司；7家授权再保险公司；

106家注册保险经纪人；44家豁免保险经纪人；1家代表处（保险）；2家金融控股公司（保险）。其中，自保保险公司和直接保险公司是数量最多的保险公司。

新加坡的保险公司数量众多，保险市场竞争激烈，以下是几家在新加坡较为有名的商业保险公司：

1. AIG Singapore

AIG（American International Group）是全球领先的保险公司之一，其新加坡分公司AIG Singapore自1953年以来一直为新加坡社区提供服务。

AIG Singapore是新加坡最大的一般保险公司之一，为个人和企业客户不断变化的需求提供创新的解决方案。AIG Singapore拥有由代理商、经纪人和计划组成的专业网络的支持，并具有直接帮助满足客户保险需求的能力。

AIG Singapore的本地和全球产品为个人消费者和商业客户提供保护，保险产品涵盖汽车、家庭、旅行、人身意外、专业责任、商业一般责任、海运货物和中小企业业务需求。

2.Sompo Insurance Singapore Pte. Ltd

Sompo是SOMPO HOLDINGS旗下子公司，SOMPO HOLDINGS是一家在日本拥有超过百年历史、值得信赖的保险和风险解决方案提供商。目前，SOMPO HOLDINGS为30多个国家和地区的客户提供服务。

自1989年以来，Sompo一直为新加坡的公司和个人提供优质且价格合理的保险。Sompo工作的核心是致力于为客户提供最好的服务，Sompo不仅提供全面的保障，还致力于成为客户值得信赖的合作伙伴，保护他们最珍视和珍惜的东西。Sompo提供广泛的保险产品，包括汽车保险、健康保险、旅行保险、财产保险和企业保险等。

3.新加坡安联保险（Allianz Insurance Singapore Pte. Ltd. ）

安联保险是全球最大的保险公司之一，提供个人和商业保险产品。1998年11月，安联在新加坡设立亚洲区域办事处。为了向客户提供一流的解决方案，Allianz Insurance Singapore Pte. Ltd.于2020年6月8日成立。

Allianz Insurance Singapore Pte. Ltd.是一家综合保险实体，旨在通过代理商、银保、经纪人、数字平台、财务顾问和合作伙伴等各种渠道更好地服务新加坡本地零售、中小企业和中型企业市场。Allianz Insurance Singapore Pte. Ltd.提供个性化解决方案、中小企业解决方案和企业解决方案等保险方案。

4.新加坡Chubb保险（Chubb in Singapore）

Chubb全球领先的保险企业，Chubb Insurance Singapore Limited通过收购其前身公司，自1948年起在新加坡开展业务。

Chubb in Singapore为所有主要类别的一般保险提供承保和风险管理专业知识。该公司的产品包括金融险、意外险、财产险、海事险、行业实践险以及面向大型企业、跨国公司、中小型企业的团体保险解决方案。

此外，为了满足消费者不断变化的需求，该公司还通过银保、独立分销合作伙伴和亲和合作伙伴关系等多种分销渠道提供一系列量身定制的意外和健康险以及个人和特殊保险选项。

5.安盛新加坡保险（AXA Insurance Singapore）

汇丰银行于2021年8月宣布将收购AXA Singapore，2022年2月11日，AXA宣布，它已完成将AXA Insurance Pte Ltd（AXA Singapore）出售给汇丰保险（亚太）控股有限公司的交易。AXA Singapore的业务与汇丰现有的本地保险业务HSBC Insurance (Singapore) Pte Ltd (HSBC Life Singapore) 形成互补。

HSBC Insurance (Singapore) Pte Ltd在新加坡提供广泛的服务，包括人寿及重大疾病、储蓄、投资、人身意外、遗产、健康以及员工健康和福利等。

6.新加坡友邦保险（AIA Singapore）

友邦保险（AIA）是亚太地区最大的独立上市人寿保险集团之一，覆盖广泛的保险产品，包括人寿保险、医疗保险、意外保险和退休计划。

友邦保险在新加坡拥有广泛的客户基础和强大的市场份额。AIA Singapore在新加坡提供广泛的服务，包括健康、人寿保险、储蓄和投资、意外保障、Platinum、旅游与生活方式以及员工福利等。

7.大东方人寿保险（Great Eastern Life Assurance）

大东方人寿保险成立于1908年，总部位于新加坡，是新加坡和马来西亚历史最悠久的人寿保险集团。该集团还在印度尼西亚和文莱开展业务，并在中国设有办事处以及缅甸设有代表处。

集团的一般保险业务由大东方控股有限公司 (Great Eastern Holdings Limited) 承保，该公司前身为1920年成立的海外保险有限公司 (OAC)。大东方控股有限公司 (Great Eastern Holdings Limited) 提供广泛的商业和个人保险产品，并通过银保、代理、经纪人、财务顾问和直接渠道分销其产品。此外，大东方控股有限公司 (Great Eastern Holdings Limited) 是华侨银行的子公司，华侨银行自1932年在新加坡成立。大东方控股有限公司 (Great Eastern Holdings Limited) 的资产管理子公司 Lion Global Investors Limited是东南亚领先的资产管理公司之一。

8.职总英康（Income Insurance Limited）

Income Insurance Limited（Income Insurance）是新加坡领先的综合保险公司之一，提供人寿、健康和一般保险。Income Insurance成立于1970年，旨在满足社会对保险的需求。该公司前身为全国职工总会英康保险合作社有限公司 (NTUC Income)，现以非上市股份有限公司的形式运营。此前，作为2022年9月1日起公司化进程的一部分，合作社全国职工总会英康保险合作社有限公司 (NTUC Income) 的保险业务已成功转让给英康保险有限公司。

目前，它在新加坡拥有7家分行和7家小分行，并在印度尼西亚、马来西亚和越南开展业务。

9.Singlife

Singlife于2017年创立，是自1970年以来第一家获得新加坡金融管理局许可的本地保险公司。 2020年，Singlife和Aviva Singapore宣布了一项价值32亿美元的合并交易，合并后的公司成为新加坡最大的保险公司。2023年9月13日，Aviva宣布退出Singlife合资企业。该公司签署协议，将其在Singlife的25.9%股份以及两项债务工具出售给住友人寿保险公司。住友生命保险公司成立于1907年，是日本最大的人寿保险公司之一，提供广泛的保险产品，有效保单超过1400万份。

Singlife提供一系列医疗及人寿保险、企业保险、中小企业保险及一般保险等产品。

如果您还想了解其他新加坡保险类型，您可以查看以下文章：

【新加坡保险】（一）新加坡医疗保险

【新加坡保险】（二）新加坡重疾险

【新加坡保险】（三）新加坡保险理财

【新加坡保险】（四）新加坡万能寿险

【新加坡保险】（五）新加坡养老金计划

【新加坡保险】（六）新加坡子女教育金计划

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