保险对很多人来说是一种保障，多数家庭购买保险是防止重大疾病带来的家庭财产危机，为子女储备教育基金以及退休后的生活规划。除了作为家庭保障的工具，保险在财富管理和财富传承方面也发挥着重要作用。相比内地保险，更多的人士选择购买海外保险，因为海外保险市场可能提供更多的投资选择和机会，以实现更好的投资回报。高净值资产人群选择购买海外保险产品，以在全球范围内分散风险并获得更好的投资回报。新加坡作为世界金融中心和亚洲金融中心之一是全球投资者海外保险的热门配置地区，今天就来带大家了解一下高净值人士为什么要配置海外保险，为什么选择在新加坡配置海外保险以及新加坡保险有哪些优势。

一、为什么要配置海外保险？

1.资产多样化和风险分散

海外保险可以作为资产多样化和风险分散的一种方式，通过在海外购买保险产品，高净值资产人士可以将风险分散到不同的地理区域和保险公司，以应对货币贬值的风险。通过合理配置海外保险，即使在本国发生金融危机、政治动荡或其他不利情况下，海外保险仍能提供一定的保障。

并且海外分红保单业务基金往往在全球范围内甄选投资标的，投资于不同类别的资产，例如股票、房地产、企业债券及现金。这样“一篮子”的多元配置可以在提升收益率的同时有效分散投资风险，给投保人带来长期稳定的可观回报。

2.国际覆盖范围

高净值资产人士通常具有全球化的资产配置，拥有海外资产和投资。在这种情况下，配置海外保险可以确保其在全球范围内获得保险保障。国际保险可以提供针对全球旅行、国际投资、海外房产和其他国际财务活动的保险保障。

此外，不少海外保险特别是储蓄险，是具备债务筹划功能的。通过配置海外保险可以规避债务风险，可实现企业与家庭、夫妻、企业资产与个人资产之间的资产隔离。

3.税收和遗产规划

不同国家的税务和遗产规定差异很大，全球有100多个国家征收遗产税。通过配置海外保险，高净值资产人士可以在税收和遗产规划方面获得更多的灵活性和选择性。某些国家的保险产品可能具有更有利的税务优惠或遗产规定，因此高净值资产人士可以利用这些机会来最大限度地降低税务负担并保护其遗产。

4.外汇管理

目前高净值人士的生活与投资日趋国际化，对外币资产有较高的需求。根据中国的外汇管制政策，个人每年有一定的外汇额度限制。将一部分资金配置到海外保险中，可以将人民币资产合法合规的转为海外资产，有效管理的个人的外汇配额。

二、为什么要到新加坡配置海外保险？

1.具有全球竞争力的经济

新加坡以其投资友好的法律和监管环境而闻名，这对于保险公司提供稳定、透明和可靠的保险服务至关重要。新加坡的商业环境鼓励创新和竞争，为保险公司提供了广阔的发展机会。新加坡在IMD的2022年世界竞争力报告中排名第3，在经济绩效、商业效率和政府效率方面位列前10名。

新加坡在智慧城市建设和数字化发展方面也处于全球领先地位，在数字化和创新参数方面，新加坡在IMD的2021年智慧城市指数中排名第一。在IMD的2022年世界数字竞争力排名中全球排名第四。这使得新加坡的保险公司可以使用先进技术和数字解决方案来为客户提供创新的保险产品和服务。智慧城市和数字化发展还促使保险公司提供更便捷、个性化和高效的保险体验。

优越地理位置、健全的基础设施和可靠的网络连接，使新加坡成为一个受欢迎的数据中心枢纽。新加坡在 Cushman和Wakefield 的《2023 年全球数据中心市场比较》中排名第三。这使得新加坡的保险公司能够处理大量的数据，并支持数字化保险解决方案和在线服务的提供。

而根据世界知识产权组织2022年全球创新指数，新加坡排名亚洲第二，进一步突显了新加坡在创新能力和知识产权保护方面的重要性。这也为新加坡保险公司提供了一个创新的环境，并确保他们的知识产权得到适当的保护，从而鼓励他们开发和提供新颖的保险产品和解决方案。

这些排名和数据不仅反映了新加坡在经济、数字化和创新方面的强劲表现，还使得使新加坡成为一个吸引企业和投资者的重要目的地，并为其在海外保险市场中提供了竞争优势。

2.国际连接

新加坡是东南亚地区的交通和通信枢纽，拥有世界一流的港口和机场，以及高速宽带网络和先进的电信基础设施。其出色的全球连通性使得新加坡保险公司能够服务亚太地区和其他快速增长的市场。新加坡的优越地理位置也有助于保险公司扩展其业务网络和拓展市场。

新加坡拥有超过25个自由贸易协定，超过90个避免双重征税协定 (DTA)，新加坡也正在与中东、非洲和南美洲等新兴经济体建立联系，包括双边投资条约和金融科技合作协议。这些协定和合作协议为新加坡保险公司提供了进入伙伴国家市场的机会，降低了贸易壁垒，促进了跨境保险业务的发展，使新加坡成为一个理想的区域或全球中心的金融机构。

新加坡凭借其全球连通性、自由贸易协定、投资保护条约和金融中心的地位，为企业和金融机构提供了广阔的机遇和便利条件，使其成为一个受欢迎的商业和金融目的地，这些优势也为新加坡作为海外保险市场的选择提供了支持。

3.高素质人才和培养

新加坡拥有高素质人才，并且在吸引、培养和保留高素质人才方面取得了显著成就，根据欧洲工商管理学院2022年全球人才竞争力指数，新加坡在全球排名第二，在亚太地区排名第一。新加坡的保险行业也因此受益，这些人才在保险业务和金融领域具有深入的专业知识，能够为客户提供优质的保险服务。

新加坡金融管理局（MAS）与行业合作伙伴以及大学合作，建立可持续发展的金融领域专业人士和领导者渠道。作为2025 年金融服务业转型地图的一部分, MAS宣布了4亿新元的金融人才和领导者计划，其中包括为处于职业生涯不同阶段的金融专业人士提供培训支持的举措，培养可持续发展和技术等领域的专业人才，并提供机会培养具有领导才能和国际知名度的人才。这有助于新加坡的保险行业培养出具备全球视野和领导力的专业人才，推动行业的创新和发展。新加坡的金融机构还可以获得招聘和培训方面的支持，以及劳动力转型方面的支持，而金融专业人士可以获得技能和职业发展方面的资金。这可以为新加坡保险公司吸引和留住高素质的人才，而劳动力转型方面的支持也为保险行业提供了更好的人才配置和发展机会。

这些培养和吸引高素质人才的举措，使得新加坡成为一个具有竞争力的保险中心，并为保险公司提供了良好的人才基础。

4.良好的商业环境

新加坡拥有良好的商业环境，包括其监管环境、稳定高效的基础设施以支持创业、获得金融中介和服务以及合同执行等方面，这些优势使得新加坡成为一个理想的保险业务场景，为保险公司提供了良好的运营环境和商业支持。在经济学人智库 (EIU) 的2022年商业环境报告中，新加坡排名全球第一。

新加坡拥有严格但有效的监管框架，确保保险业的透明度、合规性和稳定性。金融监管机构—新加坡金融管理局（MAS）致力于维护市场秩序，保护消费者权益，促进行业的健康发展。这种监管环境为保险公司提供了稳定和可靠的运营平台。

新加坡以其稳定高效的基础设施而闻名，包括通信网络、交通系统和物流网络等。这些基础设施的可靠性和高效性为保险公司提供了良好的商业运作环境，使其能够更快地响应客户需求、提供优质的保险服务并保持业务的连续性。

作为世界金融中心和亚洲金融中心之一的新加坡，拥有丰富的金融中介和服务机构，包括银行、投资公司和专业咨询机构等。这些机构为保险公司提供了广泛的金融支持和专业咨询，帮助它们在市场中获得融资、管理风险和扩大业务。

新加坡还以其法律体系的稳定性和合同执行的可靠性而闻名，这为保险合同的执行提供了保障，保证了保险公司和客户之间的权益得到有效保护。这种法律和合同执行的可靠性增强了客户对新加坡保险产品和服务的信心，促进了新加坡保险业务的发展。

三、新加坡保险的优势有哪些？

1.健全的法律和监管环境

新加坡建立了严格的法律框架和监管机制，以确保保险行业的稳定和透明度。保险公司在新加坡受到严格监管，必须遵守相关法规和准则，包括《保险法》和《财务顾问法》等，这种健全的法律和监管环境确保了保险产品的质量和保险公司的财务稳定性。并且，新加坡金融管理局（MAS）对于保险公司和保险经纪管理相当严格，会不定时安排神秘顾客访问，抽查行业行为，严肃处理投诉和违规事件。

2.多样化的保险产品

新加坡的保险市场提供广泛的保险产品，包括人寿保险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险等。这些产品满足了不同人群的需求，可以为个人和家庭提供全面的保险保障。

3.保险从业人员要求严格

新加坡金融管理局（MAS）对保险从业人员有非常严格的要求，从业者必须持有大专以上学历，通过至少4门新加坡保险学院(SCI Singapore college of Insurance)的Capital Markets & Financial Advisory Services (CMFAS) 基本科目考试（最少4门全英文的考试，全部考完10余门），以及背景调查查实无不良纪录或不当背景后，才可以正式入职，入职后，也需要持续更新自己的知识体系。公众可以在新加坡金融管理局官网查到任何一个新加坡保险从业人员的信息，公开透明。

4.信息公开透明

新加坡的保险行业对于保单信息的公开透明性非常重视，根据新加坡的法律和监管要求，保险公司需要提供清晰明了的保单，其中包括保单的运营成本、费用开销以及保险公司的历史投资回报率等关键信息。这种公开透明的做法旨在让保险消费者能够更好地了解他们所购买的保险产品，并作出明智的决策。

通过在保单上提供精确的数据和定量信息，而不是过多的文字描述，保险公司可以更直观地向客户传达关键的保险条款、费用结构和保单价值等信息。这种简明扼要的方式使得保单更易于理解和比较，客户能够更准确地评估保险产品的特点和优势，以便做出符合自己需求的选择。

5.隐私性更高

新加坡对于个人资料隐私的保护非常重视，并采取了一系列法律和措施来确保客户的个人信息的保密性和安全性。《个人资料保护法》（PDPA）旨在保护个人资料的隐私和安全。根据这项法律，组织必须遵守一系列规定，包括透明披露个人资料的用途、获得适当的同意、采取安全措施保护个人资料等。

保险公司作为处理大量个人信息的机构，也受到PDPA的规范。根据该法规，保险公司必须采取适当的措施来确保客户的个人资料不被未经授权的人访问、使用或泄露。这包括实施严格的数据安全措施、训练员工以保护个人资料的保密性，以及监督供应商和合作伙伴的合规性。此外，PDPA还规定了客户对其个人资料的权利，例如要求访问、更正或删除个人资料，以及选择不接收营销信息等。这些权利赋予了客户对其个人资料的控制权，增强了个人隐私的保护。

6.税收

新加坡的保单没有资本利得税，根据新加坡的税法规定，个人购买保单所获得的资本利得通常是免税的。这意味着当客户在保单到期或取款时获得收益时，通常不需要缴纳资本利得税。如在新加坡收到的所有年金都是免税的，年金是连续性的年度付款，由以下原因引起：①从保险公司购买的年金保单；②赠与或继承；③为出售资产或放弃权利而支付的款项。并且，保单持有人身故后，受益人通常可以无延迟的获得全部遗产，无遗产税。

7.多种币种的保险选择

作为一个国际金融中心，新加坡的保险市场相对成熟，为投保人提供了多种币种的保险选择。多币种的保单允许投保人在不同币种之间分散风险，如果一个特定货币贬值或受到不利因素的影响，投保人可以将资产转移到其他相对稳定的货币上，以保护其投资价值。在新加坡，保险公司通常会提供以新加坡元（SGD）计价的保险产品，这是新加坡的本地货币。但是，一些保险公司也提供以其他主要货币计价的保险产品，如美元（USD）、欧元（EUR）、英镑（GBP）等，这种选择通常更适用于那些有特定币种需求或希望在保单价值中获得特定货币的人。

如果您想了解更多关于新加坡保险的内容，您可以查看以下文章：

【新加坡保险专题】（一）新加坡保险业概况丨新加坡保险公司对比

【新加坡保险专题】（二）新加坡保险金信托及新加坡保险金信托在家族治理中的应用

【新加坡保险专题】（三） 新加坡私募人寿保险（PPLI）

【新加坡保险专题】（四）将自主投资与保险结合——新加坡万能寿险（UL）及新加坡万能寿险的类型概述

【新加坡保险专题】（五）境外年金险与永续年金

【新加坡保险专题】（六）新加坡保费融资与保单贷款

【私募人寿保险（PPLI）】（一）什么是PPLI？

【高净值境外常用工具：私募人寿保险（PPLI）】（二）如何设立PPLI丨PPLI供应商

【高净值境外常用工具：私募人寿保险（PPLI）】（三）PPLI与税务规划

【高净值境外常用工具：私募人寿保险（PPLI）】（四）PPLI与风险规避及遗产规划

【高净值境外常用工具：私募人寿保险（PPLI）】（五）PPLI在CRS及FATAC方面的应用

【高净值境外常用工具：私募人寿保险（PPLI）】（六）PPLI案例与数字货币的应用

【高净值 资产隐形与信息保护】（二）保险

【新加坡资本市场部分机构盘点】（五）新加坡保险行业

【那些人来新加坡后都做了什么？】（五）配置新加坡保险

【新加坡VS香港，一些视角的对比分析】（二）新加坡及香港保险对比

如果您有在新加坡配置保险的需要，您可以扫描下方二维码咨询金阁顿专业顾问。金阁顿(GolddenGroup)成立于花园城市新加坡，专业服务高净值家族和专业金融机构。主打业务有新加坡家族办公室/家族基金设立，私募基金（VCC及子基金）备案，PPLI，境外资产管理，新加坡移民，和境外保单，是您新加坡一站式的家族管家。金阁顿，为您的下一代继续服务。